劉先生今年38歲，家庭月收入11000元，有一對(duì)8歲的雙胞胎女兒。劉先生夫婦前年一次性付款購(gòu)買(mǎi)了一套房子自住，家庭每月開(kāi)銷(xiāo)約3000元，不過(guò)，投資比較保守的劉先生只嘗試性地購(gòu)買(mǎi)了5000元的基金，其余資金都放在銀行，有存款8萬(wàn)元。
　　目標(biāo)1：雙胞胎的教育金
　　方案：準(zhǔn)備教育基金目前國(guó)內(nèi)有兩種辦法，一種是教育儲(chǔ)蓄，但有一定的金額限制，不太適合劉先生的情況。另外一種是基金定額定投。建議劉先生每月用3000元購(gòu)買(mǎi)基金，以指數(shù)型基金或波動(dòng)幅度大的股票型基金為主，長(zhǎng)期持有，10年后本息可達(dá)到73萬(wàn)元左右，足夠支付兩個(gè)孩子的大學(xué)費(fèi)用。
　　目標(biāo)2：買(mǎi)一輛車(chē)自用
　　方案：劉先生每月定投基金后，其余資金建議購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或是銀行通知存款，達(dá)到5萬(wàn)元以后購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券，投資期限不要太長(zhǎng)，兩年后可以購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)。但購(gòu)車(chē)后，每月的支出可能要增加(包括汽車(chē)保險(xiǎn)和汽油費(fèi))，需要調(diào)整投資比例。
　　目標(biāo)3：養(yǎng)老保障
　　方案：從40歲開(kāi)始，通過(guò)20年的長(zhǎng)期投資完全可以積累一筆財(cái)富，建議每年用可投資資金的20%進(jìn)行指數(shù)型基金定投，30%購(gòu)買(mǎi)投保連接或券商投資集合理財(cái)產(chǎn)品，50%購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品。此外，劉先生應(yīng)考慮為自己和太太上一份重大疾病險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用可以從年終獎(jiǎng)中支付。