劉先生今年38歲,家庭月收入11000元,有一對(duì)8歲的
雙胞胎女兒。劉先生夫婦前年一次性付款購(gòu)買(mǎi)了一套房子自住,家庭每月開(kāi)銷(xiāo)約3000元,不過(guò),投資比較保守的劉先生只嘗試性地購(gòu)買(mǎi)了5000元的基金,其余資金都放在銀行,有存款8萬(wàn)元。
目標(biāo)1:雙胞胎的教育金 方案:準(zhǔn)備教育基金目前國(guó)內(nèi)有兩種辦法,一種是教育儲(chǔ)蓄,但有一定的金額限制,不太適合劉先生的情況。另外一種是基金定額定投。建議劉先生每月用3000元購(gòu)買(mǎi)基金,以指數(shù)型基金或波動(dòng)幅度大的股票型基金為主,長(zhǎng)期持有,10年后本息可達(dá)到73萬(wàn)元左右,足夠支付兩個(gè)孩子的大學(xué)費(fèi)用。
目標(biāo)2:買(mǎi)一輛車(chē)自用
方案:劉先生每月定投基金后,其余資金建議購(gòu)買(mǎi)貨幣基金或是銀行通知存款,達(dá)到5萬(wàn)元以后購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品或債券,投資期限不要太長(zhǎng),兩年后可以購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)。但購(gòu)車(chē)后,每月的支出可能要增加(包括汽車(chē)保險(xiǎn)和汽油費(fèi)),需要調(diào)整投資比例。
目標(biāo)3:養(yǎng)老保障 方案:從40歲開(kāi)始,通過(guò)20年的長(zhǎng)期投資完全可以積累一筆財(cái)富,建議每年用可投資資金的20%進(jìn)行指數(shù)型基金定投,30%購(gòu)買(mǎi)投保連接或券商投資集合理財(cái)產(chǎn)品,50%購(gòu)買(mǎi)穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品。此外,劉先生應(yīng)考慮為自己和太太上一份重大疾病險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)用可以從年終獎(jiǎng)中支付。
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