中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金在京啟動，引入商業(yè)保險，最高可獲賠20萬

　　國內(nèi)鄉(xiāng)村兒童將可免費(fèi)獲得一份商業(yè)保險，身患大病時，最高可獲賠20萬。昨日，鄧飛、王振耀等公益人士發(fā)起的第三個兒童福利項(xiàng)目“中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保”公益基金(簡稱大病醫(yī)保)在京啟動。

　　大病醫(yī)保費(fèi)用通過社會募集

　　“如果說免費(fèi)午餐是補(bǔ)缺的話，大病醫(yī)保就是救命。”發(fā)起人代表鄧飛介紹，據(jù)2011年2月28日全國人大《建立全國兒童醫(yī)療保險制度的議案》中統(tǒng)計，中國因疾病死亡的農(nóng)村兒童，死亡前有50.5%未得到治療或僅在門診治療。中國貧困地區(qū)兒童罹患重疾后的死亡率高達(dá)54%，比城市兒童高出約9倍。鄉(xiāng)村孩子身患大病到省級或國家級專科醫(yī)院治療時，社會保險的報銷比率會降為0-45%。

　　“大病醫(yī)保”旨在為中國鄉(xiāng)村兒童免費(fèi)提供一份醫(yī)療保險，該公益基金由中華少年兒童慈善救助基金會“中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金”組織執(zhí)行運(yùn)營。

　　“我們是在探索社會保險補(bǔ)充改革的新模式，希望大病醫(yī)保試點(diǎn)項(xiàng)目成功后能推向全國。”鄧飛表示，大病醫(yī)保項(xiàng)目采用公益基金、保險公司、地方政府合作的方式，將配套新農(nóng)合和城鎮(zhèn)社保，向社會籌募善款，為試點(diǎn)地區(qū)適齡兒童購買一份商業(yè)醫(yī)療保險，實(shí)現(xiàn)兒童在社會保險之外，另外獲得最高20萬元的保障額度。

　　試點(diǎn)地區(qū)2萬余名兒童受益

　　從今年2月份開始，經(jīng)過持續(xù)的開放調(diào)研、專家論證、公開招標(biāo)等環(huán)節(jié)，經(jīng)保險界精算師、醫(yī)療專家和法律人士等專家志愿者及熱心網(wǎng)友的評定，大病醫(yī)保項(xiàng)目最終確定新華人壽保險股份有限公司成為首個合作商業(yè)保險公司，確定湖北省鶴峰縣為首個試點(diǎn)地區(qū)。

　　經(jīng)測算，試點(diǎn)地區(qū)的保費(fèi)每人每年為75元。大病醫(yī)保項(xiàng)目發(fā)言人張慶峰表示，不同地區(qū)因客觀條件限制，會有針對性地處理。

　　由大病醫(yī)保基金籌資，為鶴峰縣出生日期在1996年1月1日至2006年12月31日、擁有社會保險的22232名兒童購買一份最高賠付額度為20萬元的商業(yè)醫(yī)療保險。患兒家庭將可在當(dāng)?shù)厣鐣ｋU賠付之外，另獲最高額度為20萬元的商業(yè)保險賠付。

　　當(dāng)社會保險報銷后，家庭自付醫(yī)療費(fèi)用達(dá)5000元時，即啟動大病醫(yī)保最高達(dá)20萬元的保險理賠報銷。

　　■ 算賬

　　額度超10萬 大病險全報

　　1.患兒在試點(diǎn)地區(qū)的定點(diǎn)醫(yī)院治療，家長自付醫(yī)療費(fèi)超400元，新農(nóng)合或社保就會按照當(dāng)?shù)匾?guī)定的報銷比例自動為患兒實(shí)時報銷(封頂線7萬元左右);

　　家長自付部分超過5000元，大病保險就會進(jìn)入實(shí)時報銷。大病保險報銷10萬元(含10萬元)，報銷比例為90%，超過10萬元至20萬元期間報銷比例為100%，報銷封頂線為20萬元。且大病醫(yī)保將不受地域限制。

　　2.若一患兒在湖北省鶴峰縣定點(diǎn)醫(yī)院目錄治療花費(fèi)28.6萬元，社會保險可報銷7萬元，商業(yè)保險報銷20萬元，家庭只需自付1.6萬元。

　　■ 專家點(diǎn)評

　　“要與政府體制無縫銜接”

　　中國公益研究院院長王振耀表示，這是中國醫(yī)療領(lǐng)域的又一個‘免費(fèi)午餐’項(xiàng)目，用的是民間力量，使的是四兩撥千斤的方法。現(xiàn)在我國的醫(yī)療總費(fèi)用已經(jīng)過了2萬億元，大病醫(yī)保項(xiàng)目的影響將會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過免費(fèi)午餐項(xiàng)目。

　　現(xiàn)行各項(xiàng)社保政策后，到底孩子們的大病還缺多少?大病醫(yī)保基金的精算師團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，政府在現(xiàn)行的資金投入框架內(nèi)，即使不增加資金，只改變一下機(jī)制，可能就會產(chǎn)生出意想不到的效果，這恰恰和當(dāng)年3元錢做免費(fèi)午餐的機(jī)理一樣。

　　但項(xiàng)目要注意兩方面。其一是，一定要和政府的現(xiàn)行體制進(jìn)行無縫的銜接。因?yàn)樵诂F(xiàn)行體制里，確實(shí)存在一些要素不盡合理，在銜接過程中，有幾個部門要協(xié)調(diào)，這就需要和當(dāng)?shù)卣M(jìn)行非常密切的合作。

　　另一方面，要注意和捐款人做詳細(xì)的解釋，說明這個項(xiàng)目的運(yùn)行機(jī)制、管理體制，精算出一個縣到底需要多少錢，尤其要用非常通俗的語言和數(shù)據(jù)說話。

　　■ 釋疑

　　“大病醫(yī)保”要解決什么問題

　　中國社保機(jī)構(gòu)一直探索普惠的保障體系，城鎮(zhèn)社保、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險，更多傾向于“管小病”。北京、上海、天津等地實(shí)施的兒童社保，也在探索更多籌資方式、擴(kuò)大保障內(nèi)容、提高保障額度，但更多的貧困地區(qū)因財政能力、醫(yī)療資源的限制，保障體系、保障能力均顯不足。

　　而大病醫(yī)保將成為社會保險的補(bǔ)充，只有參與了國家社會保險才能獲得大病醫(yī)保，因此，該項(xiàng)目也將有效提高試點(diǎn)地區(qū)社會保險的投保率，穩(wěn)固鄉(xiāng)村社會保險制度。

　　為何引入商業(yè)保險

　　大病醫(yī)保項(xiàng)目通過商業(yè)保險公司的專業(yè)風(fēng)險管理能力，引入了針對基金會資金使用的制衡力量，控制和降低了基金會籌資池超額賠償風(fēng)險。又因?yàn)樯虡I(yè)保險公司的介入，診治消費(fèi)額度關(guān)系到保險公司的賠付額度，保險公司必將對醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)密細(xì)致的監(jiān)督，防止過度醫(yī)療行為的發(fā)生。通過商業(yè)保險公司與醫(yī)院的相互制衡，能使患兒得到充分有效且適當(dāng)?shù)尼t(yī)療。這一做法也受到國家政策的鼓勵，符合醫(yī)療保險改革方向。

　　“先交錢”情況如何解決

　　大病醫(yī)保項(xiàng)目將解決地方社會保險墊付功能差的問題。在試點(diǎn)的鶴峰縣，當(dāng)?shù)卣畢f(xié)助“大病醫(yī)保”項(xiàng)目，在當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院讓新農(nóng)合、社保和大病醫(yī)保都實(shí)現(xiàn)了實(shí)時結(jié)算，有效解決看病費(fèi)用支付難問題。如，一個兒童在當(dāng)?shù)囟c(diǎn)醫(yī)院目錄治療花費(fèi)約28.6萬元，出院時家庭只需要自付1.6萬元就可以出院，社會保險7萬元、商業(yè)保險20萬元報銷款直接支付至定點(diǎn)醫(yī)院賬戶。

　　■ 捐款渠道

　　中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金捐款渠道：

　　開戶行：中國銀行北京分行西翠路支行 賬號：3207 5602 7856

　　戶名：中華少年兒童慈善救助基金會(請務(wù)必留言“大病醫(yī)保”)

　　在大城市，75元可能只是一個人一天的飯錢，卻也可能讓一個鄉(xiāng)村家庭一年免受小兒患大病的擔(dān)憂。大病醫(yī)保期待您的支持與善舉。(記者王卡拉)