家有遺產如何規劃理財
2008年02月10日 21:25出處：四川新聞網-成都晚報 作者：親親寶貝網閱讀次數：275
小嚴今年24歲，未婚，在某企業擔任普通職員，月工資2500元左右，單位有社保和意外險；除此之外，小嚴還有一份保額為10萬元的重大疾病險，年繳保費2000元，繳費
小嚴今年24歲，未婚，在某企業擔任普通職員，月工資2500元左右，單位有社保和意外險；除此之外，小嚴還有一份保額為10萬元的重大疾病險，年繳保費2000元，繳費期限為20年。小嚴還有個20歲的弟弟，目前正在讀大學，每年花銷在12000元左右。
因為一場車禍，小嚴的父母雙雙去世，雖然繼承了父母留下的24萬財產和房子，但作為哥哥的小嚴，為了挑起撫養弟弟的重擔，小嚴認為自己必須盡早理財。
分析：把24萬元遺產定期存在銀行里，當時的年利率為3.4%，這部分資產需要很好的保值增值。雖然小嚴處于單身期，風險承受能力應較高，但考慮到小嚴還要照顧弟弟，因此不宜投資于過高風險的品種。小嚴平均每月的開銷至少在2000元以上，已占自己收入的80%以上，資金結余較少。
建議：1、把24萬元定期存款取出，留存1萬元在銀行存款做為緊急備用金已足夠。其余資金分別投資到銀行理財產品、基金、股市中。其中投資股票的資金比例不超過10%，即2.4萬，投資回報率大概在每年10%以上；其余30%的資金投資到基金市場，可購買一些債券型基金和股票型的平衡型基金，投資金額為7.2萬元，投資回報率在每年20%以上；剩余13.4萬元投資到銀行的理財產品，可購買一些投資于新股的產品或股權質押類理財產品，投資風險較小，且目前收益一般在每年5%~9%左右。2、為了給弟弟準備教育資金，建議用每月節余的500元做基金定投，最好投資于股票型基金，投資回報率維持在每年7%左右。 記者丁?
因為一場車禍，小嚴的父母雙雙去世，雖然繼承了父母留下的24萬財產和房子，但作為哥哥的小嚴，為了挑起撫養弟弟的重擔，小嚴認為自己必須盡早理財。
分析：把24萬元遺產定期存在銀行里，當時的年利率為3.4%，這部分資產需要很好的保值增值。雖然小嚴處于單身期，風險承受能力應較高，但考慮到小嚴還要照顧弟弟，因此不宜投資于過高風險的品種。小嚴平均每月的開銷至少在2000元以上，已占自己收入的80%以上，資金結余較少。
建議：1、把24萬元定期存款取出，留存1萬元在銀行存款做為緊急備用金已足夠。其余資金分別投資到銀行理財產品、基金、股市中。其中投資股票的資金比例不超過10%，即2.4萬，投資回報率大概在每年10%以上；其余30%的資金投資到基金市場，可購買一些債券型基金和股票型的平衡型基金，投資金額為7.2萬元，投資回報率在每年20%以上；剩余13.4萬元投資到銀行的理財產品，可購買一些投資于新股的產品或股權質押類理財產品，投資風險較小，且目前收益一般在每年5%~9%左右。2、為了給弟弟準備教育資金，建議用每月節余的500元做基金定投，最好投資于股票型基金，投資回報率維持在每年7%左右。 記者丁?
還沒有人評論哦，趕緊搶一個沙發吧！