通過提前還貸來規避利率風險不一定就是最合適的，關鍵還在于需要對自己目前的還款能力和未來的預期還款能力做出理性的評估　　

　　當央行年內第六次加息的預期讓眾多購房者提心吊膽之時，已放住房貸款將于明年1月1日起執行新利率的“銀行慣例”也步步逼近購房者。

　　今年以來，央行連續5次上調存貸款基準利率，雖然每次加息幅度不大，但累積起來還是使“房貸族”感到了還款壓力開始增大。

　　據測算，20萬元10年期的房貸，每月將比5次加息前多還102.91元，每年多支付利息1234.92元。

　　近日，《財經時報》走訪北京的多家銀行了解到，從11初開始，提前還貸現象已經逐漸升溫。

　　對此，銀行人士稱，并不是所有的提前還貸方式都能減輕購房人負擔，只有根據自身的實際狀況選擇貸款方式才是最佳的還貸方式。

　　三思而后行

　　隨著央行加息頻率的增加，許多“房貸族”在提前還款前開始算起了經濟賬，不再將提前還款當作規避利率風險的唯一手段。

　　是不是加息后，提前還貸就一定劃算？

　　對此，工商銀行北京分行南禮士路支行房貸部的相關負責人表示，提前還貸并非降低利率風險的惟一方式，房貸者應需根據自己的實際情況選擇還貸方式。

　　“對于那些投資渠道不暢、收入較為單一的普通‘房貸族’，當他們的理財收益低于貸款利率時，建議提前還貸。”上述負責人認為。

　　而對于那些風險承受能力強、有一定投資經驗的人群，可通過其他渠道的投資獲得超出房貸利率的收益。

　　原本12月提前還貸的倪小姐就給記者算了一筆賬。

　　在北京某外資公司工作的倪小姐2006年貸款30萬元購買了一套小戶型住房，“如果我贖回基金還房貸，兩者對比，基金50％的收益遠超過6.6555％的房貸利率，”倪小姐坦言，“提前還貸雖然能緩解還款壓力，但要規避加息風險，還是投資更實惠。”

　　實際上，在投資環境整體向好的情況下，包括基金在內的理財產品的收益率高于銀行貸款利息，巨大的財富效應可以增加家庭的收入，抵消加息帶來的壓力，其效果不一定比提前還房貸差。　　四種方案PK

　　對于決心提前還貸的“房貸族”來說，在向銀行還款時可以采取不同的方式。

　　北京銀行房貸部的工作人員例舉了目前市場上的四種提前還貸的方式并進行比較，“房貸族”可按自身的實際情況作出選擇。

　　以貸款額為70萬元，貸款期限20年的