財商是什么？為什么要培養(yǎng)孩子財商？財商指個人、集體認識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三個方面。它包括兩方面的能力：一是創(chuàng)造財富及認識財富倍增規(guī)律的能力（即價值觀）；二是駕馭財富及應(yīng)用財富的能力。

在蘭蘭媽看來，“揮霍無度”和“守財奴”都是不可取的。讓孩子學(xué)會省錢的道理之外，更重要的是要讓孩子學(xué)會如何掙錢，如何理財。從小培養(yǎng)孩子的財商，提高孩子創(chuàng)造財富和駕馭財富的能力至關(guān)重要。

在中國，孩子普遍沒有零用錢，往往是需要買什么就向父母要，導(dǎo)致很多孩子不懂得金錢概念，要么對錢過于看重，要么花錢大手大腳。這都是孩子沒有財商，或者家長不注重培養(yǎng)孩子財商的表現(xiàn)。錢在生活中往往與很多東西掛鉤，比如工作、興趣、愛好等等，沒有財商的孩子不懂得規(guī)劃自己，更不懂得投資自己。

培養(yǎng)孩子財商的第一點，就是要給孩子有自主支配的金錢

猶太人是全世界最注重培養(yǎng)孩子理財觀念的，他們的父母會在孩子一歲時送他們一支股票，等他們6、7歲的時候就開始學(xué)習(xí)操作股票。美國家庭也很重視培養(yǎng)孩子的財商，雖然他們沒有一次性收大額的壓歲錢的傳統(tǒng)，但是日常也會固定拿到一筆零用錢。

蘭蘭媽的鄰居Lucy的大兒Matt在學(xué)前班就已經(jīng)有自己可以自由支配的零花錢了，但他從不會亂花錢，而是把錢攢起來買自己真正想買的東西。最讓人驚喜的是，這孩子在媽媽Lucy生日的那天，用攢下來的錢，給她買本證書，結(jié)合自己的創(chuàng)意，給媽媽頒了個“最佳媽媽”獎！每次Lucy和我聊到此事的時候，都非常的得意和自豪！我和Lucy聊過她是如何培養(yǎng)孩子對于金錢的管理和支配的。Lucy說，她從兒子三歲時就開始教孩子認錢、算錢時，所以7歲能給媽媽這樣的驚喜也就不奇怪了。

在美國，孩子們從幼兒園就開始學(xué)習(xí)認識各種面值的紙幣、硬幣，老師也會在課堂上讓孩子們頭腦風(fēng)暴，如何通過各種正當(dāng)途徑“使錢生錢”。美國的學(xué)校如果孩子們私底下進行一些小商品的物錢交易，只要雙方覺得公平，不僅不會被禁止，老師還是鼓勵的。

但在中國，情況卻大不相同。記得有一次在國內(nèi)的時候，蘭蘭媽帶著我家老大在陶藝室里玩陶藝，一個小女孩叼著一串冰糖葫蘆走進來，陶藝老師大概也是和小女孩很熟，便問，“誰給你買的冰糖葫蘆啊？你的錢從哪里來得啊？小心我打電話告訴你媽媽啊”。小女孩一開始支支吾吾，聽到要“告訴媽媽”，急得差點要哭出來。老師立刻安慰小女孩說，“老師開玩笑呢，不會告訴你媽媽的，這是個小秘密哈”。

陶藝老師后來跟我閑聊起來說，這個小女孩的零花錢被父母管得很嚴，盡管收了不少壓歲錢，但估計都上交給家長了。這種情況很常見，但孩子的家長卻沒意識到讓孩子自由支配金錢是培養(yǎng)孩子財商的基礎(chǔ)。零花錢的缺失，意味著孩子不能參與到實際的消費管理活動，對錢往往會過于看重。這對于提升孩子認知金錢、獨立處理財富的能力都會產(chǎn)生不利的影響，但這卻也是中國家庭對孩子壓歲錢或零花錢最常見的管理方式。

培養(yǎng)孩子財商的第二點，就是讓孩子明白錢去哪里了

家長們經(jīng)常對孩子說“讓爸爸媽媽幫你保管壓歲錢，你要買什么我們幫你買就是了”，卻不具體告訴孩子如何保管，沒有向孩子詳細解釋壓歲錢的去處，這才讓孩子有一種“壓歲錢都被爸爸媽媽沒收”的感覺。一些具有理財意識的家長會選擇用孩子的壓歲錢去購買保險或者購買收益較大的債券，但卻懶得對孩子解釋。

其實，家長在做金錢分配的決定時，都應(yīng)該和孩子說明該舉措的原因和利弊。比如，買保險可以給自己的安全一個保障，也是一種最簡單的投資；買債券也是比存款更高利潤的一種投資方式；而存入銀行，雖然有可能敵不過通貨膨脹的風(fēng)險，但是每一個家庭都需要有一筆錢作為應(yīng)急之需。若孩子問起什么是通貨膨脹，也可舉個簡單的例子說明：以前5毛錢能買到的糖果，一年后就要1塊才能買到了。用一些簡單的言語向孩子說明錢的去處和用途，讓孩子懂得如何“花錢”，而不僅僅是讓孩子懂得存錢。

在美國，很多家庭在孩子很小的時候就教會他們記賬，并堅持讓孩子們每天記賬。通過簡單的記賬，孩子們會清楚的知道自己的錢花了哪里，存在了哪里，這對他們以后學(xué)會在生活中支配金錢有著很大的幫助。

培養(yǎng)孩子財商的第三點，也是最關(guān)鍵的一點——讓孩子懂得任何財富都不是理所應(yīng)當(dāng)?shù)模且脛趧咏粨Q的。（讓孩子明白錢本身的價值）

很多孩子都認為長輩給一筆優(yōu)厚的壓歲錢是理所當(dāng)然的，而不心存感激，甚至?xí)底员容^不同紅包的多少，而對不同的長輩進行評價。其實財商與品德息息相關(guān)，教會孩子理財只是一種工具和手段，最重要的是讓他們知道金錢背后所需要付出的勞動和努力。

在美國，很多家庭都會每天給孩子分配一定的家務(wù)，而每一件家務(wù)都會有相應(yīng)的報酬。比如說洗碗5美分，洗衣服10美分，周末幫助家里割草50美分等等。當(dāng)然勞動所得的報酬數(shù)額也是父母和孩子共同協(xié)商的結(jié)果，父母也做到公平、公正、公開。而孩子可以通過自己的勞動所得購買自己想要的東西。

這樣下來，孩子會越來越主動參與家里的勞動，也不會大手大腳的看見什么就想買什么，因為他們知道，金錢背后包含著汗水，是要通過勞動換來的。

讓孩子通過勞動來賺錢本身就是很典型的培養(yǎng)孩子財商的方法。美國前任總統(tǒng)奧巴馬的女兒們也得靠自己做家務(wù)，才能獲得零花錢；新晉總統(tǒng)特朗普的美貌女兒伊萬卡也是小小年紀就做模特賺取零花錢；足球明星貝克漢姆的兒子也需要到麥當(dāng)勞打工掙零花錢，這些家庭讓孩子們從小摒棄“不勞而獲”的依賴感，樹立靠自己的雙手獲得財富的觀念，這樣才讓孩子們更加懂得財富的可貴和創(chuàng)造財富的根本途徑。

《塔木德》上說：“如果將世界上所有的苦難都集中在天平的一端，而把貧窮放在另一端，那么貧窮將比所有的苦難都要沉重。”所以，盡早培養(yǎng)起孩子的財商，是非常重要的。其實，理財?shù)闹攸c不在于能賺多少錢，而在于你能留下多少錢，并讓錢為你工作。

最后，附上猶太家庭的一套理財教育的時間表，供各位家長參考！

三歲時，孩子要能夠辨識貨幣。

四歲時，孩子要學(xué)會簡單的貨幣計算。

五歲時，孩子要知道物品的價值，并知道錢是怎么來的。

七歲時，孩子要學(xué)會找錢，數(shù)算大量的硬幣。

八歲時，孩子要能打工賺錢，知道把錢存入賬戶之中。

九歲時，孩子要能制定一周的支出計劃，購物時知道要比較價格。

十歲時，孩子要懂得每周都存下一部分錢，以備不時之需。

十二歲時，孩子要能夠制定兩周的開銷計劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。

相比其他國家的孩子，中國的孩子們能在每年得到一大筆壓歲錢，更有學(xué)習(xí)理財?shù)臈l件，但若不好好利用，反倒失去了這一學(xué)習(xí)理財?shù)拇蠛脵C會。所以，“壓歲錢”壓不得，從今年的壓歲錢開始，父母們好好培養(yǎng)孩子的財商吧！