中國的女人們愛寶寶舉世聞名，什么都要買最好的，什么都要買給寶寶，說到爺爺奶奶，情況就更夸張，孫子孫女一個個寶貝到了極點，就算是要星星，長輩們都會想辦法摘下來。

從懷孕到寶寶出生，媽媽們瘋了一樣的囤貨，以至于很多到最后都浪費用不完，或是衣服還沒來得及穿就小了，媽媽們的購物心理就是這樣，母嬰商家賺的盆滿缽滿。

寶寶出生以后，絕大多數的媽媽都尋思著給寶寶買個功能無敵最好能管一輩子的保險，并且追求保額要高，但是，寶寶真的需要嗎？

媽媽們眼中的超級全能全家桶保險，一般都涵蓋了重疾、醫療、意外、護理金、身故保障、教育金、婚嫁金、養老金等各種保障功能，前面的是保障，后面幾個本質是理財，如果要一個保險解決所有問題，那一定是保險公司拿保費的一小部分去買了保障，剩下的錢去理財，以支付未來的各種金，這造成的結果就是，本來就幾千塊的保費，被分的七零八落，每一種保障都有，每一種的保額都很低。

這意味著出小事也許可以報銷回來一點錢，但是出大事，要用大錢的時候，這個保險起不了任何作用；各種金也是一樣的，本來就是你自己的錢，硬要交給保險公司去理財，理財的收益絕大多數都不足2%，錢多的沒處放了嗎？放余額寶里都不只這點收益還能隨時贖回呢，放到保險公司就如同錢進了死胡同，想出都出不來，何必呢？

媽媽們大愛的某慧星、某能星基本都是這種類型的。

我遇到過好多新媽媽，想給寶寶買保險，問我什么是最好的，我愕然，混跡保險行業這么多年，看過了上萬種保險，原諒我，臣妾真的答不上來。沒背景沒了解不知道你賺多少錢，我怎么知道你要什么？能買的種類很多，都是水果一個是蘋果一個是梨你告訴我哪個最好，哪個最適合你家寶寶！

保監會一直有對寶寶身故保額的限制，10歲以下的寶寶不能超過20萬，習慣于給寶寶買最好東西的媽媽紅了眼：我有錢，憑什么不能給寶寶買更多的！呃(⊙o⊙)…先搞清楚身故保額是什么意思，就是掛了才能拿錢，換句話說，這20萬就是拿寶寶的命換來的錢，媽媽們拿的下手嗎？這么愛自己的寶寶不是要他們平安長大才好嗎，跟身故保額較什么勁！這樣的保險買到更高的保額又有什么意義？

人壽保險的意義是為了給有經濟價值的人提供壽命的保障，你為社會創造的價值越多，可買的保額就越高，媽媽們當作是寶一樣的寶寶，在保險的定義中是沒有經濟價值的，不能賺錢只是一個消費主體，大實話就是這么令人悲哀。

全能保險也不行，高額壽險也不行，大家是不甘心于不買的，當然不能不買，但是首先給誰買很重要，尤其是在預算有限的情況下。

寶寶最大的保障其實是父母，只要父母在，天塌下來都有人頂著，父母不在了或喪失了勞動能力，就一定要留一大筆錢給寶寶生活，至少要負擔到寶寶成年，誰也不要嘴硬，事故發生在自己身上就是百分百的概率了，所以自己和寶寶他爸的保險沒買齊就不要考慮寶寶的事。當然有能力一次性大的小的都搞定那就更好。

至于說初生寶寶的醫療費用，這是小錢，努力工作多賺錢才是正道，保險的精髓在于以小博大，用很少的錢拿很高的保障，而日常醫療費用的報銷，只有特別針對小盆友的學平險因為有政策因素，所以價格低，保障高，想都不用想，這個保險公司肯定虧錢，該買的是高免賠額的醫療保險，發生概率低，但是經濟負擔大，這才是值得買的保險。

很多媽媽說我知道要給孩兒他爸買保險，馬上保險公司開門紅，促銷產品一大堆啊，你看這個月月領，年年領，領到死，贈送萬能賬戶利上加利！這不太劃算了，是啊，這太霸氣，太犀利了，要是沒有強大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的媽媽們的智商到哪里去了，理性分析一下不好嗎？

這種保險是純理財好嗎？長期理財是可以買，但是對于經濟支柱來說更重要的是疾病和身故保障，理財和養老是35甚至40歲以后才應該考慮的險種，是保險預算和理財預算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產品的實際收益率遠比演示的低，購買需謹慎，進去再想出來就難了。